채무자대리인제도 빚 해결할 총정리
일상을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 마주하게되는 때가 오죠.
요즘처럼 나빠지는 경제 때문에 나의 안정성을 위협받는다거나 월급이나 월소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 미래는 희망이 느껴지지 않는 순간에서 포기하지 않고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생 난생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들의 경우 굉장히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 어려움을 조력해주는 제도로써 자신이 가진 자산 그리고 지금 당장 받고있는 월 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것입니다.
그러니 혼자서 판단하는 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해서 본인의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 것이 좋아요.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 여러분의 재산과 월 소득이랍니다.
혹시 다달이 벌고 있는 수입이 해당 금액보다 적다면, 처음부터 개인회생 시작조차 불가능하기 때문인데요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 정하여 진행하여야 해요.
이런 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하죠.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이러한 과정을 도합 3년 동안 달마다 거듭하게 되며, 상환하지 못하 나머지 채무는 줄여주는 방식이랍니다.
혹시 본인이 총 얼마를 부담해야 하는지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이때 변제금의 계산은 먼저 언급했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 꾸준히 내야하는 지출이 있을 시 소명을 통해 그 외의 기본 생계비를 구하는 것 또한 가능해요.
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명호면에 거주하고 있는 직장인 ㅁ는 62세가 되자 언제부턴가 사회 생활을 하고 있는 자신을 보게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 상태라고 말할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
하지만 그 당시 그에 상응하는 여윳돈을 소유하고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 바로 들어가게 된 것이에요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 얻는 것 자체를 그리 오래 걸리지 않았답니다.
그러나 다른 사람 밑에서 근무하며 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 ㅁ의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 일상을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 괜찮은 입지를 가질 수 있었습니다.
연봉도 꽤 괜찮은 수준으로 오르게 되어 여유자금도 나름 저축하게 될 수 있었어요.
금전적으로 분명 안정된 삶임에도 삶에 관한 만족함은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하는데요.
생각한 만큼의 돈을 모은 후에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것인데요.
그리고 그에 딱 좋은 때가 오자, 일말의 지체도 없이 사표를 썼다고 했어요.
다년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 ㅁ는 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 리스크를 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었어요.
하지만 그 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려서 추가로 필요한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 명호면 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되면서 매우 큰 타격을 견뎌야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업장을 끝내게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 팔아버린 후, 같이 일했던 직원들의 월급을 주고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정에서 총 2400만원이라는 부채가 발생하고 말았죠.
당장 이자를 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었습니다.
결국에는 나름 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 월급을 기반으로 명호면 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 21만원이 됩니다.
이를 36개월 간 낸다고 가정해보면 명호면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 탕감 금액은 훨씬 더 많다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 준비한 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 신속하게 맞섰던 것 또한 긍정적으로 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 없도록 계속해서 살피면서 면책 시점만 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 차원에 이르게 되어 파산에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 마련된 국가적 제도입니다.요새처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 처하자 많은 이들이 운영하고 있던 업장에 어떠한 문제가 일어나거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 뜻하지 못한 상황을 마주하게 되는데요.
최소한의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 수입이 발생하지 않으면 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 채무가 있던 분들의 경우 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 부채를 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 이자는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 다다르게 되었을 때 명호면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도인데요.
그러다 보니 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 분들이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 활용하는 상황이 증가해 훨씬 엄하고 복잡한 심사 및 절차를 진행하고 있다고 해요.
막상 현재 과도한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
명호면개인회생을 일사천리로 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 우선입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 계속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만일 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 과도한 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있지만, 변제금에 한도가 설정되어 있어 보유 중인 채무액에 대한 파악이 필요합니다.
그리고 보유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 부채를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
명호면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제금을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특성이 다르며.
각각 장점&단점을 가지고 있어요.
만일, 현재 따로 소득이 존재해 고수해왔던 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적이게 채무 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것부터 굉장히 고생스럽고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 빚이 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 쓴 변제 계획서를 작성하고 나서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 해당 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 유념하여 반드시 정직하게 써야 해요.
그런데 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 세세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제비 설정에 있어 희망하는 성과를 얻지 못할 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 노하우를 가진 베테랑의 도움을 통해 진행하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 유리한 점을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 법적 절차에서 더욱 숙력자의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
명호면개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 억압적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행도 함께 불가능하며, 이를 어길 시 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 안정된 상황 속에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생을 한다는 것이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요로 되는 직장과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 사라져 자유로운 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 자산을 보유할 수 있게 된답니다.
명호면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차이므로 순조롭게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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